歐洲旅行刷卡攻略 | 感應信用卡、Apple Pay、Google Pay三兩事

台灣及許多歐美國家的 NFC 感應式信用卡逐漸取代現金交易,還可將信用卡綁定 Apple Pay、Apple Watch、Google Pay 等,只需以手機靠近感應讀卡機,就可迅速付款。像我們常在全球遊玩的自助旅行者,一旦更多國家採用感應式支付為主,將不用常為現金匯兌而煩惱。本篇就來簡單分享感應式支付三兩事。

*Photo by Yedidia Klein from Pixabay

為何寫這篇?
作為主要國際信用卡組織之一的MasterCard (萬事達卡)預計在2020年的歐洲36國全面更換NFC感應式支付系統。事實上,現在這種支付方式已遍佈主要歐洲市場,例如:英國、法國、丹麥、克羅埃西亞、希臘、匈牙利、荷蘭、波蘭、俄羅斯等國家,許多實體店家都逐步採用感應式支付系統。

根據調查顯示,歐洲消費者已認為這類感應式支付比傳統支付更安全與值得信賴,可以說歐洲已是全球這類非接觸式支付的佼佼者。之後到歐洲自助旅行,無現金支付將是主流。

常見感應式支付方式

常見的感應式信用卡為 Visa、MasterCard、JCB、AE等國際信用卡組織。在信用卡上看到感應標誌(波紋),代表可感應式支付,也可透過手機等行動裝置綁定 Google Pay、Apple Pay 作為支付。而持有非感應式信用卡,也不用急著換卡,可先綁定 Apple Pay、Google Pay 當行動支付,因為我就有一張已綁定使用中。


*圖片來源:VISA 台灣官網

1.刷感應式信用卡已成主流

這些年全球各地逐步更新感應式支付設備,台灣也有許多大型連鎖商家使用感應式支付系統(包括感應式信用卡、Apple Pay 等)、QR code掃碼行動支付(註1),只不過到國外旅行,比如:歐洲、加拿大、美國等國家,自助機器已逐漸取代人工刷卡,日後感應式支付將比現金付款更安全好用。

好比英國倫敦地鐵、廁所、公車、麥當勞速食店、超市、便利商店等,使用感應式信用卡、Google Pay、Apple Pay 的比例提高很多,還可在地鐵閘口直接輕觸支付地鐵票,費用比一般購票、OysterCard 還要便宜。

2.國外刷信用卡比現金便利

在國外旅行期間,除了攜帶少量現金外,可將感應式信用卡、金融卡(開通國際提款功能、申請4位數字磁條密碼)交替使用,分散現金被盜竊的風險。我建議的支付風險順序,可依外幣能否在台灣換匯作為依據(即不會有兩次匯兌損失)。

比如:英國用英鎊、德國用歐元,這兩種外幣都可在台灣的銀行直接換匯攜帶。匈牙利使用匈牙利福林、波蘭使用茲羅提,就建議到當地後,再到匯兌所換匯、或者找 ATM 跨國提款。

外幣在台換匯:現金 + 信用卡 > ATM跨國提款

以英鎊為例,我個人習慣身上一定要有現金,再加上可在台灣換到,會攜帶一些小額現鈔。英國使用感應式支付(含感應式信用卡、Apple Pay、Google Pay 等)普及率高,以小額現金和信用卡交錯使用為佳。萬一手機失靈、信用卡無法使用時,有現鈔備用,回台灣還可換回台幣(但匯率較差)。現鈔不夠時,再找 ATM 跨國提款領取。

在當地換外幣:ATM跨國提款 > 信用卡 > 現金

就捷克來說,建議在當地匯兌所換匯較為方便,雖說有兩次匯兌損失(先換歐元再換捷克克朗),怎樣都比當地眾多高手續費的ATM提款匯率合理許多。除非在當地停留時間多或熟門熟路,才考慮找合理匯兌的ATM提款機,畢竟旅行時間就是金錢!

若是匈牙利,2018年我直接在 ATM 提款,其匯率、跨國提款手續費、國際組織手續費 (*提款金額)等所換算下來的費用也還算合理,建議在這裡可使用 ATM 跨國提款。更多詳細資訊可查看這篇: 匈牙利 | 如何在布達佩斯ATM提領匈牙利福林現金攻略

備註:
並不是台灣每家發卡行的感應信用卡都可在國外使用,可自行參考他人經驗。最好可多攜帶現金、ATM 跨國提款金融卡、兩張以上不同銀行的信用卡(一張 MasterCard、一張 Visa 卡),以便不時之需。

使用感應式信用卡優缺點

感應式信用卡雖較傳統刷卡方式簡單快速,但仍有其缺點,以下分享在台灣或國外使用這種刷卡方式可能會遇到的問題。

1.感應式信用卡更便利

全球使用感應式信用卡的商家愈來愈多,只要找到有 Visa、MasterCard 感應式交易標誌的讀卡機,即可持感應式信用卡支付。這種支付方式最方便是,卡片一經感應讀卡後就完成交易,完全不用把卡片交給店員先刷卡再簽名,可省去排隊時間。

使用時,就像悠遊卡一樣,將感應式信用卡靠近讀卡機(4公分內距離),當機器顯示綠燈時,代表交易已核准。為求安全起見,我每次在台灣感應刷卡後,發卡行都會傳簡訊通知此筆交易金額,而在國外消費,則是每天都會查對前一天銀行寄來的刷卡紀錄清單(可查詢發卡行適用的相關服務),在遇到交易異常時,可即早因應。

2.國外刷卡手續費減免

國外刷卡都會收取1.5%以上的海外交易手續費,建議查詢手上的信用卡有哪些優惠,最常見是現金回饋,若在感應支付便利的國家使用,就可折抵國外刷卡手續費。比如:我刷永豐信用卡的國外刷卡現金回饋為1.5%,剛好完全抵掉。若持有高現金回饋卡,扣除海外刷卡手續費後,還可以賺到一些回饋金呢!

3.萬一感應式信用卡不能用

感應式信用卡只是比一般信用卡多了感應式功能。想在國外使用,可以申請一張感應式信用卡,但目前不是每家銀行都可在國外使用,可自行多爬文看哪些卡不適用。目前仍有很多店家、自動售票機等使用傳統刷卡方式交易,這時可交由商家刷卡付款即可,但因卡片離手,需注意盜刷問題,尤其是盜刷嚴重的國家。

就我所知,部份歐洲國家在自動售票機、商店等均逐步提供感應式信用卡交易,有些在小額支付範圍內,大多不需提供4位數字 Pincode 碼即可成功支付(如:單筆1~3千以下額度)。超過額度上限,可能要持卡人簽名或提供 pincode 碼,這時記得備妥信用卡預借現金密碼,以便不時之需。 (更多資訊可查看我寫的這篇:國外刷卡輸入pincode密碼重點、海外旅行前刷信用卡必知16件事 )

感應信用卡付款安全性高嗎?

感應信用卡的 RFID 發送訊號都會經過加密處理後再傳送,這樣可減少被盜刷感應的風險,安全性更高。更保險的作法是,避免將卡片掛在脖子上、放在上衣或褲子口袋,也可使用 RFID shielded 錢包,阻隔持卡人的基本資料被竊讀或被盜刷的可能。也盡量避免將這類信用卡疊放一起,避免讀卡機判讀不到資料。

想在國內外旅行時享受無現金交易的便利,不妨檢查一下手中是否已是感應式信用卡?如果是幾年前的卡片,在信用卡未到期前,仍不具感應功能,可向發卡行確認能否更換,或者以信用卡綁定手機、手錶、手環等行動裝置,就能在旅途中輕鬆消費了。

註1:
主要國際信用卡組織已發起共通QR Code標準「EMV QR Code」,針對無法採用感應式支付系統的中小型店家、或店家和消費者使用不同款支付App時,只要採用共通QR Code標準,就能改用掃碼行動支付。不管QR Code是否共通,之後掃碼行動支付會否比感應式支付更普及,需再觀察,但這在台灣已是主流支付方式之一,最常見就是 Line Pay、街口支付。

*本文依小若自身經驗資訊彙整而成,如有錯漏及欲補充的資訊,歡迎留言分享,謝謝。

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