在國外使用非人工刷卡交易時，皆用「信用卡預借現金密碼」當 4 碼 pincode 輸入。它在台灣稱「預借現金密碼」，在國外稱「4 碼 Pin Code」，是取代簽名功能的安全措施，大多在自動機器使用。在國外刷卡前，需先在台灣申請攜帶出國，以備不時之需，以下提供小若這些年使用經驗重點分享。（2023.11更新）
*Photo by Alexas_Fotos from Pixabay CC0
1.信用卡 Pincode：海外非線上刷卡交易
信用卡預借現金密碼在國外交易主要是為取代簽名，提供多一層刷卡安全機制，但不用擔心變成信用卡借款，因為不是在信用卡額度中預先扣款，而是到特定 ATM 依指示選擇信用卡提款功能，才能提領出現金。
(1) 實體店面刷卡
一般可以告知店家無Pincode密碼，大多可跳過就能刷卡，但有些店家會要求改用簽名刷卡、或查看護照及信用卡片名字是否相同，才能刷卡交易。在台灣或國外的線上刷卡交易則參考小若寫的這篇：在國外線上刷卡需用到OTP簡訊動態密碼的5種變通方法。
(2)自動售票機(非人工刷卡服務)
並非每個國家都需輸入 pin code 才可刷卡交易，歐洲國家較易遇到。我曾在挪威、丹麥遇到必須輸入 4 碼 Pin Code（=信用卡預借現金密碼）才能刷卡（且不得跳過）。但也有不少歐洲國家不需使用，比如：德國、荷蘭等。若不確定該國是否使用，建議帶著密碼較妥當。
若遇到可使用感應式刷卡的自動售票機，小額支付多半不需 Pincode，直接感應刷卡付款即可，詳情可看我的這篇文章資訊：國外自助旅行用感應式信用卡、Apple Pay、Google Pay行動支付三兩事。
2.信用卡預借現金密碼：台灣、國外ATM取款
可透過 ATM 自助提款機器的指示並選擇「金融卡服務（Saving Account）」或「信用卡服務（=預借現金）」取款即可，這兩種方式都是輸入 4 碼信用卡預借現金密碼取款。
(1) 信用卡預借現金取款
國外貼有「CIRRUS」或「PLUS」標誌的自動提款機，可使用信用卡預借現金，但非緊急狀況請不要使用。遇到現金攜帶不足，仍建議信用卡刷卡、國際金融卡 ATM 提款(存好足夠的錢)、帶當地貨幣取代。上述三種消費方式的風險不同，請挑自身最能接受風險的方式為主。
(2) VISA、Master Card 金融卡 (一般取款)
VISA、Master Card 金融卡（金融信用卡），可在國外 ATM 當一般提款（非信用卡預借現金），也可當信用卡預借現金使用。在國外一般提款時，需開通國際金融卡功能（用信用卡預借現金密碼取款），即從存款帳戶直接扣款，大多收一筆約 $70~100不等的手續費，外加約 1%~1.55% 匯率轉換費（依各銀行規定為準）。
舉例來說，2019 年持兆豐銀行金融卡，在國外提款的每筆手續費「NT$75元」+「匯率轉換費（=提款金額的1.5%）」，假設國外提款台幣2萬，則手續及匯率轉換費：NT$20,000 x 1.5% + 75 = $375
TIPS：
先查好該張金融卡之每天提領限額、每次提領的手續費等，再攜至國外使用。每筆提領限額，則需依當地提款ATM銀行規定，一般多為台幣2萬。
3.國外旅行前刷信用卡16件注意事項
以下為我之前在歐美日國家使用信用卡經驗分享，每家銀行略有不同，可事先詢問銀行相關服務，而其他國家的刷卡經驗則不在此次討論範圍。
(1) 在台灣行前信用卡準備事項
① 查詢銀行有否海外交易手續費減免優惠，比如：信用卡登錄優惠、現金回饋
② 台灣線上刷機票、車票等是否為海外公司而需另付國外交易手續費，比如：挪威國鐵
③ 最好用自己信用卡刷機票，預防在機場需出示刷卡信用卡時，可完成登機報到手續
④ 不少銀行機票刷卡附贈旅平險，但刷卡者需為搭機者，保險範圍則以銀行規定為主
⑤ 歐美日均通用 VISA、MasterCard 信用卡。美國多利用美國運通卡、日本多利用 JCB
⑥ 同步開通刷卡消費簡訊、E-mail 通知，不用手機國際漫遊者，請改 Email 通知取代
⑦ 帶 2 張不同發卡組織、有現金回饋、海外交易手續費減免的信用卡(如 Visa、Master 各 1 張)
⑧ 請向銀行註記出國時間與地點，避免國外刷卡消費時被認定異常被鎖卡
⑨ 銀行可協助臨時提高一次性信用卡額度，在國外旅行有更多刷卡消費額度
⑩ 國外線上刷卡需簡訊動態密碼驗証時，出國前開通國際漫遊或改其他方式使用
⑪ 部份國家刷卡需輸入 PIN 碼(歐洲最常見)，請銀行寄送信用卡預借現金密碼備用
→ 延伸閱讀：
在國外線上刷卡需用到OTP簡訊動態密碼的5種變通方法
(2) 國外刷卡注意事項
⑫ 國外刷卡消費時，緊盯店家刷卡動作、勿讓信用卡離開視線，以避免被側錄
⑬ 感應式信用卡裝在 RFID 防盜屏蔽錢包或卡套，防止被 REIF 讀卡機隔空盜刷
⑭ 國外刷卡以當地貨幣刷卡，不要用台幣刷卡（匯率較差），比如：在德國用歐元
⑮ 喜歡分期付款者，挑有分期免手續費的銀行刷卡，像是住宿、車票等大筆金額等
（比如我用的永豐銀行，超過台幣3000元可享三期免利率）
⑯ 國外刷卡匯率大多比台灣現鈔換匯好，建議國外優先使用刷卡或 ATM 取款
(3) 感應式信用卡注意事項
愈來愈多感應式信用卡在國外超市、自動售票機、車站等可使用，比如：奧地利自動售票機有可感應式信用卡裝置，倫敦地鐵車票可用感應式信用卡取代牡勵卡 Oyster Card，並較為便宜，但需留意持有的信用卡是否支持。
感應式卡片大多分別小額感應支付感應為主（一般約為台幣三千元），超過者則以「感應+簽名支付」（或輸 Pin Code），仍建議使用 RFID 防盜屏蔽錢包或卡套，避免盜刷狀況發生。
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