前陣子收到幾筆國外消費簡訊,但我已超過一年沒有國外自助旅行、也甚少國外代購,竟在德國網站消費?代表信用卡被盜刷了。當收到非本人刷卡的可疑交易簡訊時,請立即聯絡銀行客服確認消費來源及後續盜刷處理。本篇分享預防信用卡線上盜刷及處理10大重點。

*Photo by Jan Vašek from Pixabay

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預防信用卡盜刷必做5件事

若時常會在網路購物、玩手遊、桌遊、國外旅遊線上刷卡消費(特別是自助旅行時,需時常線上購買機票、車票等交通票券、住宿房費)等,該如何預防你的信用卡被盜刷,請一定做以下 5 件事加以防範。

1、申請信用卡即時消費通知

雖說有些信用卡發卡行不需設定就會發送即時消費通知給你,但並不是所有銀行皆是如此,建議自行確認清楚,倘若需主動要求才會發送,即可同時申請簡訊消費通知、email 電子信箱通知(或可設定第三方平台的通知,比如:Line)。

若人在台灣,透過簡訊通知,馬上就知道消費狀況;人在國外旅行時,萬一手機國際漫遊也關關,就可改用 email 通知,也可即時了解消費狀況。

2、OTP簡訊動態密碼服務通知

現在大多數銀行都將信用卡線上交易設定為「 OTP 簡訊動態密碼」服務。當確認交易明細後,輸入一次性的簡訊動態密碼(或設定 email 通知),就可刷卡成功。而多這一層驗證服務,可降低盜刷風險,但務必確認你所留存銀行的手機、電子信箱是否正確。

若在國外自助旅行且關閉手機國際漫遊時,也適用上述作法。為避免盜刷及線上刷卡成功,可參考我寫的這篇國外線上刷卡需用OTP簡訊動態密碼的5種變通方法。事先設定好,才能便利享受旅行時線上刷卡的便利。

3、下載信用卡銀行APP

現在各家銀行都有 APP 可查詢信用卡消費明細,好處是可隨時查看「未出帳消費明細」(代表已刷卡但尚未請款的消費),尤其是有些銀行不一定有消費簡訊通知的服務,這時,透過銀行 APP,l可以隨時查到你的信用卡消費狀況。

此外,現今是網路消費的時代,若習慣線上購物,或經常國外旅行,需透過線上訂票等服務,請三不五時登入銀行 APP 對帳,一有可疑消費時,就可盡快處理。

4、不綁定不常用電商平台帳戶

現在行動刷卡很方便,但信用卡綁定愈多電商(購物)平台的帳戶,盜刷風險就相對高。像之前我的信用卡曾綁定 Booking.com、Agoda 國際訂房網、PayPal、Apple Store、蝦皮電商、Facebook、華納威秀等,綁定好處是不用再花時間重複輸入卡片訊息,但因我的 Apple Store、PayPal 曾被盜刷過,導致後來都解除綁定。

一般來說,除非常使用 Apple Pay、Google Pay 等APP、平台再綁定信用卡,否則建議不要綁定不常用、或資安疑慮較高的電商平台,避免卡片資訊外洩。若真要綁定,請設置強密碼(含有英文大小寫、符號、數字等複雜性高的密碼設定),或設定兩段式驗証(如果可設定的話)。

若對綁定信用卡有較大疑慮的話,但又很想行動支付(ex. Apple Pay)、電子支付(Line Pay Money)、第三方支付(PayPal)、或必須線上支付(蝦皮電商、國際訂房網等),不妨申請一張額度較小的信用卡綁定使用,並隨時留意信用卡消費狀況,以便第一時間發現可疑消費時,可立即處理。

5、刷卡時卡片請不離身

台灣目前已較少聽聞信用卡被側錄的狀況,但以前常出國旅行,聽說一些國家不時刷卡時被盜刷的現象,也聽過在 ATM 取款時被側錄卡片訊息(特別是持有金融信用卡)。除了刷卡時,你的信用卡盡量不離身外,在店家刷卡時,要多注意是否被側錄、或被紀錄卡片資訊的狀況發生。

二、信用卡被盜刷必做5件事

萬一你的信用卡被他人盜刷時,請一定要先做這 5 件事,確保你不用負擔盜刷費用!

信用卡被盜刷該怎麼辦? 5 重點不用負擔盜刷費用:

1. 馬上聯絡發卡銀行客服,確認「可疑消費」
2. 確認非本人刷卡後請銀行列為「爭議帳款」
3. 請銀行停卡,另補發新卡
4. 向被盜刷平台確認「可疑消費」
5. 若盜刷授權成功,請向警察局報案

上述重點步驟的細節,可參閱以下說明!

1、馬上聯絡銀行客服

一旦發生有可疑消費,第一件事就是打電話給銀行客服部確認這些消費款帳來源,通常這些也會列在銀行 APP 的未出帳消費明細裡。

2、可疑消費列「爭議帳款」

一旦確定這些可疑消費並非本人刷卡所為,請銀行先列為爭議帳款。銀行會要求持卡人填寫「爭議帳款聲名書」(銀行端會寄申請書給你,簽妥後可傳真、或 email 回傳並再致電銀行客服務確認,才會開始進入查詢爭議款帳的流程)。

3、信用卡停卡、換發新卡

通常持有信用卡卻還是被盜刷的SOP為:銀行將被盜刷的信用卡停卡,並主動換發一張新卡給你。等待新卡到來前,請務必先查詢停卡信用卡有否綁定行動支付(像是 Apple Pay、Line Pay、Google Pay、PayPal 等)、或有各種帳款自動約定扣款服務等。

如果有相關的綁定、或是約定自動扣款服務,請記得要趕緊做更換,後續才能用新卡進行自動扣款,尤其是定期扣款的保險費、手機市話費、水電費等。

4、聯絡被盜刷平台端

建議不要只單向針對銀行確認可疑消費(爭議款項),可自行同步向綁定的消費平台確認,尤其是台灣有聯絡辦事處,就可以更快協助處理,甚至馬上解決盜刷狀況。

舉例來說,我曾被 Apple Store、PayPal 盜刷過,除了先向銀行提出爭議款項外,也打電話給這兩家平台查詢這些可疑消費,其中和 Apple Store 確認後,就直接取消爭議消費請款。

另外,也要把這些購物平台的信用卡解除綁定,並更改帳戶密碼,避免你的帳戶被盜用人士竊取拿不回來。

有多做這項動作的好處是,可通知盜刷的源頭端,或可直接止付授權,甚至退回爭議款帳,就能省去上述盜刷第 1 點步驟。也就是說,當網路購物的源頭端都不向銀行請款,就沒有爭議款項的問題了,這是最省事的重要防盜刷步驟。

5、確認有爭議款項後請報案

萬一已追討不到已授權的款帳,至少已向銀行申請爭議款項,就可先安心一半。當這些消費出現在你的帳單上,因先前已列爭議款項,可與銀行確認先不用支付。一旦銀行證實為盜刷消費,持卡人就不用負擔盜刷費用。

有時這類的爭議消費金額過大,為確保自身權益,建議向警察局報案,以便有公權力介入,讓後續爭議款項可加快處理及確認。

現在網路上被盜刷的頻率愈來愈高,事先可積極多留意自己信用卡消費明細、養成定時查帳、確認每筆消費金額,至少可第一時間查覺消費異狀。而出國自助旅行前,建議事先將銀行的電話記起來,萬一人在國外被網路盜刷,才可以立即聯絡銀行辦理停卡事宜。

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